পঞ্জি স্কিম, জালিয়াতি এবং অবৈধ বিনিয়োগ অপারেশন যা খুব কম বা কোনও ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগে দ্রুত, সহজ, এবং উল্লেখযোগ্য ফেরতের প্রতিশ্রুতি দেয়। পঞ্জি স্কিম এক প্রকারের পিরামিড স্কিম যেখানে পিরামিডের শীর্ষে অপারেটর একটি ছোট গ্রুপ বিনিয়োগকারীকে অর্জন করে যা প্রথমদিকে বিনিয়োগকারীদের দ্বিতীয় গ্রুপ থেকে প্রাপ্ত তহবিলের মাধ্যমে প্রচুর বিনিয়োগের রিটার্ন সরবরাহ করা হয়। দ্বিতীয় গ্রুপটি পরিবর্তে তৃতীয় গ্রুপের বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে প্রাপ্ত তহবিল দিয়ে অর্থ প্রদান করা হবে এবং সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের সংখ্যা শেষ না হওয়া পর্যন্ত এবং স্কিমটি ভেঙে ফেলা পর্যন্ত। অপারেটর হয় স্কিমের অগ্রগতির সাথে সাথে আগত বিনিয়োগের একটি অংশের উপযুক্ত হতে পারে বা তহবিলের সাথে পলাতক হওয়ার আগে অপারেশনটি প্রায় শেষ হয়ে না যাওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারে।
যদিও iansতিহাসিকরা মনে করেন যে পনজি স্কিমের বিভিন্নতা 17 তম শতাব্দীর শুরু থেকেই বিদ্যমান ছিল, আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের এক ইতালীয় অভিবাসী কার্লো পঞ্জির জন্য এই প্রকল্পটির নামকরণ করা হয়েছিল, যিনি ১৯১৯-২০২০ সালে কয়েক হাজার নিউ ইংল্যান্ডবাসীকে তাঁর পরিকল্পনার মাধ্যমে কয়েক মিলিয়ন ডলারের মধ্যে জালিয়াতি করেছিলেন। ইউরোপীয় ডাকটিকিট বিক্রয়। পঞ্জি 90 দিনের মধ্যে বিনিয়োগ দ্বিগুণ করার প্রতিশ্রুতি দিয়ে প্রাথমিকভাবে একটি ছোট্ট বিনিয়োগকারী অর্জন করেছিলেন। সমৃদ্ধ-সমৃদ্ধ-দ্রুত বিনিয়োগের সুযোগটি ছড়িয়ে পড়ার সাথে সাথে পঞ্জির বিনিয়োগকারীদের পুলটি প্রসারিত হয়েছিল এবং খুব অল্প সময়ের মধ্যে তাকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে অর্থ সংগ্রহ করতে পেরেছিল — এক উদাহরণে, তিনি মাত্র তিন ঘন্টার মধ্যে ১ মিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছিলেন thus এবং এভাবে তার বিনিয়োগকারীদের আস্থা বজায় রাখুন। তবে নয় মাসের মধ্যেই পঞ্জির স্কিমটি ধসে পড়েছিল। যদিও তার পুরো বিনিয়োগের পরিমাণ ছিল মাত্র $ 30 ডলারের স্ট্যাম্প, তিনি শেষ পর্যন্ত তার প্রকল্পের সাথে প্রায় 15 মিলিয়ন ডলারের মধ্যে হাজার হাজার বিনিয়োগকারীকে প্রতারণা করলেন। পনজি 1920 সালে গ্রেপ্তার হন এবং একাধিক জালিয়াতি এবং লার্সিনিয়ের অভিযোগে অভিযুক্ত হয়ে কারাগারে বন্দি হন।
পঞ্জি কোনওভাবেই এই স্কিমটি কার্যকর করতে শেষ ছিলেন না। সম্প্রতি, ২০০ 2007 সালে, ইলিশেন তিয়ানসি গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা, চীনা ব্যবসায়ী ওয়াং ফেঙ্গিও তার পিঁপড়া চাষের পরিকল্পনার ক্ষুব্ধদের শিকার হওয়ার পরে "সামাজিক অস্থিরতা উসকে দেওয়ার" অভিযোগে গ্রেপ্তার হয়েছিল, যা প্রায় এক মিলিয়ন ডলারের মধ্যে আনুমানিক এক মিলিয়ন মানুষকে অভিজাত করে বলে অভিযোগ করেছে, এর প্রতিবাদে সরকারী দফতরে ভিড় করেছেন। ২০০৮ সালে, বর্তমানে বিলুপ্ত কলম্বিয়ার আর্থিক গোষ্ঠী ডিএমজি গ্রুপো হোল্ডিং এসএ (ডিএমজি) এর প্রতিষ্ঠাতা ডেভিড মুরসিয়া গুজম্যানকে গ্রেপ্তার করা হয়েছিল এবং প্রিপেইড-ডেবিট কার্ড স্কিম পরিচালনার জন্য অর্থ পাচারের অভিযোগে অভিযুক্ত করা হয়েছিল যে বিনিয়োগকারীরা প্রায় ১ বিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করেছিল; পরে আরও কয়েকজনকে গ্রেপ্তার করা হয়েছিল এবং এই প্রকল্পের সাথে জড়িত থাকার অভিযোগে অভিযুক্ত করা হয়েছিল। একই বছরে, নাসডাক স্টক এক্সচেঞ্জের প্রাক্তন চেয়ারম্যান এবং বার্নার্ড এল। ম্যাডোফ ইনভেস্টমেন্ট সিকিউরিটিস এলএলসির প্রতিষ্ঠাতা ও চেয়ারম্যান বার্নি ম্যাডোফের বিরুদ্ধে পঞ্জি স্কিম পরিচালনার জন্য জালিয়াতির অভিযোগে অভিযুক্ত করা হয়েছিল যে বিনিয়োগকারীদের প্রায় ৫০ বিলিয়ন ডলারের মধ্যে প্রতারণা করেছে। ২০০৯ এর মার্চ মাসে তিনি প্রতারণা ও অর্থ পাচারের ১১ টি অভিযোগে দোষী সাব্যস্ত করেছিলেন এবং জুন মাসে তাকে দেড়শ বছরের কারাদন্ডে দন্ডিত করা হয়েছিল।
